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房貸利率二選一!固定利率和LPR誰劃算?

來源:中國新聞網作者:李金磊發布時間:2020-8-21點擊:529 人次

房貸利率“二選一”進入倒計時!而8月20日發布的貸款市場報價利率(LPR)繼續“按兵不動”。選擇固定利率還是LPR,成為這些天房貸族最糾結的事情。

8月份LPR繼續維持不變

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2020年8月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%。這是LPR自今年4月份以來連續第5個月保持這一水平。

為什么最近LPR一直“按兵不動”?

中國民生銀行首席研究員溫彬對中新網記者表示,隨著疫情防控取得顯著成效以及宏觀經濟企穩回升,貨幣政策回歸常態,從之前的總量偏寬松轉向目前側重結構優化。

“一方面,更多企業走出困境,逐漸開始正常運轉,貨幣政策需要提供更加精準的支持;另一方面,持續的總量寬松也容易引起資金空轉套利,引發局部房地產市場過熱等風險。”溫彬說,從近期貨幣政策操作上看,也能體會到央行對于貨幣政策寬松操作偏謹慎的態度,本月逆回購和MLF操作,相關利率均保持不變,傳遞了本月LPR不降的信號。

北京大學國家發展研究院副院長黃益平認為,最近這幾個月LPR沒有調整,一方面是央行保持正常貨幣政策理念的反映,另一方面,第二季度經濟已經反彈,貨幣政策極度寬松的空間很小。

房貸利率“二選一”倒計時

雖然LPR這幾個月一直未變,但這個陌生而專業的字眼,近期被廣大房貸族們所熟悉起來,因為他們面臨著固定和LPR利率“二選一”的抉擇。

舉棋不定、猶豫不決的房貸族們,近期更是因為銀行的一紙通知而緊張起來。五大行近日發布公告稱,自8月25日起,將對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款進行批量轉換,統一調整為貸款市場報價利率(LPR)定價。

而按照央行此前的公告,轉換工作自2020年3月1日開始,原則上應于2020年8月31日前完成。

“我最終選擇了LPR。”糾結了幾天后的北京居民張先生對中新網記者說:“我的房貸是30年,利率5.6%左右。我以后可能要換房子,先享受下現在的紅利期吧。萬一以后LPR上漲,可以爭取一把還上,或者把房子賣了。”

LPR和固定利率哪個好?

選擇固定利率后,你的房貸利率就是維持當前利率水平不變,不受LPR變化影響。選擇LPR,你以后的房貸利率會隨著LPR變化,會影響月供多少,LPR下行,還款金額降低,但如果LPR上行時,還款金額也要隨之增加。

央行此前解釋稱,兩種轉換方式各有優勢,具體如何選擇取決于自己的判斷,特別是對未來利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降,那么轉換為參考LPR定價會更好;如果認為未來LPR可能上升,那么轉換為固定利率就會有優勢。

在溫彬看來,選固定還是選浮動,確實很糾結。據了解,目前大多數人已選浮動,這也是因為大家明顯享受到了LPR下降的好處。這次房貸利率轉換是以去年12月的LPR加減點,而去年12月LPR是4.8%,五年期以上房貸4.8%,到現在已經降到了4.65%。

溫彬指出,如果借款期限比較短,以前的房貸利率又比較高,就可以選擇LPR。而期限比較長,并且以前貸款利率本身很低的,實際上可以選擇固定的房貸利率。因為這樣可以鎖定月供成本,將來更好地安排個人家庭的收支情況,不用為房貸利率變動而影響正常生活安排。

實際選擇情況如何呢?根據媒體報道,中信銀行相關人士介紹,該行個人存量貸款定價基準的轉換率超過80%,轉換客戶中九成以上選擇了LPR浮動定價模式。

數據顯示,從去年8月至今,與個人住房貸款利率掛鉤的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65%。

轉為LPR后月供每月會變嗎?

LPR每月公布一次,網友關心,個人貸款利率每月都會發生變化嗎?每月的還款額都會發生變化嗎?

并不會。根據央行此前公告,轉換為LPR的,重定價周期最短為一年(利率至少一年調整一次),因此不會每月調整。

工行也解釋稱,對于LPR浮動利率貸款,按照合同約定的重定價周期進行重定價,例如,如果您的貸款發放日是2010年5月1日,如果合同約定的重定價周期是1年,那么在每年的5月1日會按照最新公布的相應期限LPR進行調整。除重定價日以外,LPR變動對貸款利率沒有影響。

(編輯整理:椒江房產網

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